(djd). Mehr als jeder vierte Deutsche nimmt regelmäßig Ratenkredite auf, um damit Konsumgüter wie Fernseher, Möbel oder das neue Auto zu bezahlen. Das ergab eine aktuelle Studie der GfK Finanzmarktforschung im Auftrag des Bankenfachverbands. Die Konsumkredite werden von Verbrauchern aus allen Einkommensklassen genutzt.

So verfügen mehr als 40 Prozent der Kreditnehmer der Studie zufolge über ein Haushaltsnettoeinkommen von 2.500 Euro monatlich oder mehr. Knapp jeder Zehnte hat sogar ein Budget von mehr als 4.000 Euro pro Monat. “Gerade bei größeren Anschaffungen wie etwa Möbeln oder auch dem neuen Auto schätzen die Konsumenten die Möglichkeit zur Zahlung in Monatsraten”, betont Jan Hansen vom Portal www.kredit.de. Dies gelte selbst dann, wenn man die Ware auch bar hätte bezahlen können.

Gerade bei größeren Anschaffungen wie etwa Möbeln schätzen die Konsumenten die Möglichkeit zur Zahlung in Monatsraten - selbst dann, wenn sie die Ware auch bar begleichen könnten. Foto: djd/thx/www.kredit.de

So bequem ein Ratenkredit ist, so sorgfältig sollte man ihn im konkreten Fall auswählen. “Für einen Vergleich der Konditionen und für die Suche nach der passenden Bank sollte man sich ruhig Zeit nehmen”, empfiehlt Jan Hansen.

Im Internet lassen sich die Kreditbedingungen objektiv vergleichen, der User muss nur eingeben, wie hoch der gewünschte Kreditbetrag ist und welche Rückzahlungsdauer gewünscht wird. “Aussagekräftig und entscheidend bei der Auswahl ist dann im Regelfall der effektive Jahreszins”, so Jan Hansen.

Verbraucher- und Ratenkredite. Wie Sie am günstigsten Ihre Anschaffung finanzieren.

Die neue Küche oder das Auto sind den Deutschen allemal einen Kredit wert. Für die “größere Anschaffung”, greift man auf die verschiedenen Formen der Verbraucherkredite zurück. Aber wie findet man einen günstigen Kredit in der Fülle der unterschiedlichen Kreditarten? Dieser Band hilft dabei: Er blättert alle Spielarten von Krediten auf, vom fixen Ratenkredit über den Überziehungskredit und Leasing bis zu variablen Krediten und Geld auf Kreditkarte; er vergleicht die Kosten und gibt Tips, worauf Kreditnehmer bei juristischen Fußangeln achten sollen.

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Ratenkredite für Selbstständige: schnell und unkompliziert

Spezialanbieter sind eine interessante Alternative zur Hausbank

(djd). Egal ob für private Anschaffungen oder geschäftliche Zwecke: Selbstständige und Freiberufler haben es schwer, einen Ratenkredit zu bekommen. Denn viele Banken vergeben Kredite ausschließlich an Privatpersonen, die abhängig beschäftigt sind und eine Verdienstabrechnung vorlegen können.

In einer Forsa-Umfrage im Auftrag von Barclaycard Deutschland teilten 74 Prozent der befragten Selbstständigen mit, dass ihnen kein Kreditanbieter bekannt sei, der sich auf Selbstständige spezialisiert hat. 48 Prozent hatten zuvor ein Kreditangebot bei ihrer Hausbank eingeholt, 25 Prozent waren bei einer anderen Filialbank vorstellig geworden und 44 Prozent bei einer Direktbank. 62 Prozent der Selbstständigen hatten in Sachen Ratenkredit sogar drei oder mehr Angebote eingeholt.

Es gibt Banken, die Selbstständigen und Freiberuflern ebenso gute Konditionen für Ratenkredite anbieten wie Angestellten. Foto: djd/Barclaycard Barclays Bank PLC

Worauf Selbstständige achten sollten

Wenn Selbstständige und Freiberufler dann doch einen Kredit bekommen, müssen sie häufig höhere Zinsen zahlen und viele Nachweise zu ihrer Bonität abliefern, was mit einem hohen bürokratischen Aufwand verbunden ist. Zu den wenigen Banken, die Unternehmer im Blick haben, die ihren kurzfristigen Geldbedarf günstig decken wollen, zählt die Direktbank Barclaycard Deutschland. Dort können Selbstständige und Freiberufler Kreditbeträge zwischen 1.000 und 35.000 Euro beantragen. Die Laufzeiten liegen zwischen zwölf und 84 Monaten. Dabei wird bei den Konditionen kein Unterschied zwischen Angestellten und Selbstständigen gemacht. Der Kreditnehmer muss lediglich die Kopie eines aktuellen Einkommenssteuerbescheids vorlegen, Bearbeitungsgebühren fallen nicht an. Auf die Vermeidung solcher verdeckten Nebenkosten sollten Kreditnehmer besonders achten. Darauf weist Thorsten Brack, Kreditexperte bei Barclaycard, hin. Zudem müsse die Antragstellung schnell und unbürokratisch erfolgen.

Was Selbstständigen wichtig ist

Ein einfacher und kurzer Kreditantrag war auch den von Forsa befragten Selbstständigen neben einem geringen Zinssatz und einer schnellen Bearbeitung das wichtigste Kriterium bei der Auswahl eines Ratenkredits. Gleich danach folgte die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung.

Kostenlose Sondertilgung

Barclaycard offeriert seinen Kunden eine kostenlose Sondertilgung für eine vorzeitige Kreditabzahlung. Kreditexperte Thorsten Brack: “Damit können Kunden zusätzlich zur regulären Ratenzahlung eine gesonderte Zahlung vornehmen, wenn ihnen unvorhergesehen eine größere Geldsumme zur Verfügung steht.” Der Vorteil liegt auf der Hand, denn die Sondertilgung kombiniert die Flexibilität eines Dispositionskredites mit den Vorteilen eines Ratenkredits.

Neue Suchbegriffe:

• Ratenkredite

Kredit online beantragen und Vorteile sichern

Die meisten Deutschen verfügen heute über einen Internetanschluss, sodass das Web auch einer der wichtigsten Handelsplätze überhaupt geworden ist. Neben dem Einkauf der unterschiedlichsten Produkte ist es heute auch möglich, einen Kredit online zu erhalten. Dabei bietet dieser für den Antragsteller zahlreiche Vorteile.

Zum Einen entfällt die aufwändige Terminvereinbarung bei einer Bank vor Ort und der Kreditwunsch muss beim Kredit online auch nicht genau begründet werden. Zum Anderen bietet der Online Kredit die Möglichkeit, einen Vergleich zeitsparend durchzuführen. Bevor man einen Kredit aufnimmt, ist der Vergleich unbedingt zu empfehlen, da man nur so ein wirklich günstiges Angebot erhält. Die Zahlen, die auf diversen Webseiten bekannt gegeben werden, sind hierbei jedoch keine ausreichende Vergleichsgrundlage, sondern vielmehr sollte ein individuelles Angebot bei mehreren Anbietern eingeholt werden. Aus diesen Angeboten lassen sich die Konditionen für den Kredit online schnell und einfach herausfiltern und miteinander vergleichen.

Schnell wird man dabei erkennen, dass der Kredit online deutlich günstiger ausfallen wird, als der herkömmliche Bankkredit. Dies liegt einfach daran, dass ein solcher Kredit von so genannten Online Banken angeboten wird. Diese verfügen über kein kostenintensives Filialnetz. Außerdem kann der Darlehensnehmer den Antrag für einen Kredit online selbst ausfüllen, wodurch der Bearbeitungsaufwand der Bank nochmals sinkt. Der Kredit online kann also zahlreiche Vorteile, vor allem aber einen günstigeren Preis bieten und ist deshalb durchaus sinnvoll.

Finanzielle Belastung Kalkulieren.
Rechnen Sie vor Kreditaufnahme exakt aus, welche monatliche Belastung Sie sich zutrauen. Bewilligen Sie genügend Freiraum für unerwartete Ausgaben, wie z.B. eine neuer Fernsehapparat. Vorsicht: Neben den monatlichen festen Zinsen, zahlt der Darlehensnehmer in der Regel eine Bearbeitungsgebühr zwischen zwei und vier Prozent der Kreditsumme.

Vertragsdauer Kurz halten

Halten Sie die Laufzeit Ihres Kredits tunlichst kurz. Ursache: Je länger die Laufzeit, desto wahrscheinlicher sind Unwägbarkeiten aufgrund unvorhergesehene Veränderungen wie z.B. Arbeitslosigkeit oder Krankheit.

Nutzen Sie die Möglichkeit der Sondertilgung

Auch positive Veränderungen sollten Sie auf jeden Fall einkalkulieren. Erhalten Sie während der Kreditlaufzeit zum Beispiel eine größere Geldsumme, ist es angebracht, den Kredit komplett oder zum Teil abzuzahlen. Achtung: Dies geht aber nur, sofern die Bank Ihnen die Möglichkeit zu Sondertilgungen einräumt. Aus diesem Grund auf jeden Fall darauf achten, dass diese Option angeboten wird.

Restschuldversicherungen sind mit Vorsicht zu vereinbaren

So genannte Restschuldversicherungen sollen den Kreditnehmer bzw. deren Hinterbliebene vor Schulden im Fall von Ableben, Krankheit oder Erwerbslosigkeit absichern. Sie dienen überdies dem Geldgeber als weitere Sicherheit und werden aus diesem Grund selbstverständlich mitverkauft. Das Problem: Sie sind ziemlich teuer. Eine merklich günstigere Wahlmöglichkeit bietet z.B. eine Risikolebensversicherung.

Kreditangebote vergleichen spart viel Geld

Die Zinsspanne zwischen den Kreditangeboten der einzelnen Banken ist beträchtlich: auf diese Weise lässt sich zum Beispiel bei einer Darlehenssumme von 8000,00 Euro über eine Laufzeit von 12 Monaten 592,80* Euro an Zinsen einsparen. Zusätzlich kommen noch die Bearbeitungsgebühren.

*Vergleich: ein günstiger Kreditgeber fordert 3,59 % Zinsen, indessen eine teurere Bank bis 11,00 % verlangt.

Mp3 Audioaufnahme mit zusätzlichen Tipps

Kredit im Internet
Wenn heute ein Kredit benötigt wird, dann sollte der Kredit suchende nicht mehr nur zum Vermittler, oder der Hausbank gehen. Diese Beratungen sind in der Regel immer nur auf die entsprechenden eigenen Angebote beschränkt. Viel bequemer, einfacher und unabhängiger ist ein Kreditvergleich im Internet.

Hier bleibt der Interessent anonym. Er wird nicht beeinflusst und bekommt auch später keine lästigen Werbeangebote.
Der Vergleich im Internet bezieht auch wesentlich mehr Anbieter ein. Hier bieten auch die Online Direktbanken ihre kostengünstigen Kredite an. Ohne Filialen und teueren Außendienst sind sie in der Lage wesentlich kostengünstiger zu arbeiten, als viele andere Anbieter.
Bei der Kreditauswahl kann auch sofort ein entsprechender Finanzierungsplan mit erstellt werden. Damit sind die Kosten und Belastungen kalkulierbar.

Der Kreditantrag wird sofort am Computer ausgefüllt und verschickt. die Bank prüft die Unterlagen in kürzester Zeit und holt in der Regel noch eine Auskunft bei der Schufa über den Antragsteller ein. Wenn alles in Ordnung ist, muss der Kreditnehmer mit seinen persönlichen Daten (Ausweis) und dem entsprechenden Formular der Bank zu einer Filiale der Deutschen Post gehen. Hier werden die Daten beglaubigt.

Die Unterlagen der Bank schickt die Filiale wieder zurück. Diese Leistungen sind für den Antragsteller kostenlos. Sofort nach Eingang der beglaubigten Unterlagen wird das Darlehen frei geschalten und der Kreditnehmer kann über sein Geld verfügen. Auch die Kreditaufnahme bei einer ausländischen Bank (oft ohne Schufa) ist problemlos im Internet möglich. Zur Sicherheit sollte der Antragsteller prüfen, dass bei Problemen deutsches Recht gilt und der Gerichtsstand in Deutschland ist.

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