Kredite für Selbstständige und Freiberufler sind nicht leicht zu finden. Dabei auch noch gute Konditionen zu bekommen sind eine Seltenheit. Das Magazin-Kredit Informiert Sie ausführlich über Zinsgünstige Ratenkredite für Ihre privaten und gewerblichen Anforderungen und nennt interessante Alternativen.

Sie sind selbstständig und brauchen einen Kredit, dann schauen Sie bei www.smava.de vorbei. Hier finden Sie Informationen, welche Finanzierungen Selbstständige nutzen können und eine übersicht über die verschiedenen Finanzierungsformen – was passt zu mir und Informationen – was müssen Sie beachten?

Hier mal ein paar Klassische Finanzierungen:
• Kontokorrentkredit
• Lieferantenkredit
• Betriebsmittelkredit einer Bank
• Darlehen einer Förderbank
• Leasing
• Factoring

Alternative Finanzierungen:
• Kredit über Online-Kreditbörsen wie www.smava.de
• Darlehen von Mikrofinanzorganisation
• Darlehen von Bekannten / Familie / Kunden
• Beteiligungsfinanzierung

Folgende Voraussetzungen gelten für Selbstständige.
• Nur natürliche Personen
• Betriebsdauer mindestens 2 Jahre
• Mindestens 1.000 Euro monatliches Nettoeinkommen (nach Steuern)
• Gesamteinkommen muss Ausgaben übersteigen
• Keinerlei Einschränkungen bei den Branchen
• Keine Sicherheiten erforderlich

Was müssen Sie beachten bei einem Kredit für Selbstständige?
Grundsätzlich gilt, dass es nicht die richtige Finanzierung gibt. Es hängt die Wahl der richtigen Finanzierungsform von zu vielen Krediten ab. Kredite für Selbstständige – wichtige Kriterien damit Sie eine

gute Entscheidung treffen können.

• Laufzeit des Kredites
• Sicherheiten: Können Sie Sicherheiten oder Eigenkapital nutzen oder nicht?
• Kreditbetrag: wie viel Kapital benötigen Sie?
• Besonderheit: Kredit für eine Existenzgründung.

Kredite vom Haendler sind nicht immer guenstig

Wer heute elektrische Geräte oder ähnliches kauft, bekommt immer häufiger ein Finanzierungsangebot vom Händler.

Denn die Händler haben doch erkannt, dass immer mehr Menschen sich den neuen Fernseher, Kühlschrank oder ähnliches eigentlich gar nicht mehr leisten können, sodass Kredite, wie www.kredite-24.at bestätigt, notwendig werden, um sich die technische Neuheit in die eigenen vier Wände zu holen. Dabei bieten die Händler in vielen Fällen sogar eine so genannte Null Prozent Finanzierung, also Kredite ohne Zinsen und Gebühren, an. Auf den ersten Blick sieht solch ein Angebot natürlich recht verlockend aus, doch sind die Null Prozent Finanzierungen tatsächlich günstig?
Hier muss man genau vergleichen. Denn nicht selten sind Zinsen und Gebühren bereits im Kaufpreis enthalten. Wer als Barzahler auftritt kann häufig noch hohe Rabatte aushandeln und damit den Kaufpreis drastisch senken. Häufig übersteigt der ausgehandelte Rabatt dabei auch die Kosten für die Zinsen eines Bankdarlehens, sodass dieses nicht unbedingt schlechter abschneiden muss, als die Null Prozent Finanzierung. Nimmt man diese in Anspruch, so kann man jedoch davon ausgehen, dass weitere Verhandlungen über einen Preisnachlass oder ähnliches von vornherein ausgeschlossen werden.
Deshalb sollte man zunächst einmal kalkulieren, mit welchem Nachlass man rechnen könnte, würde man den Fernseher oder die Möbel, den Kühlschrank oder die Waschmaschine bar bezahlen. Sind die Rabatte ausreichend hoch, lohnt es sich, nach Krediten von der Bank zu suchen, die günstig sind. Hierfür kann der Online Vergleich, der heute auf zahllosen Webseiten ermöglicht wird, einen ersten Anhaltspunkt bieten. Nichtsdestotrotz sollte man jedoch noch ein persönliches Angebot anfordern. Wenn die Banken Kredite vergeben, erklärt kredite.co.za, dann setzen sie die Konditionen, sprich den Zinssatz und die Gebühren, nicht selten anhand der Bonität der Antragsteller fest. Das heißt, die Personen, die eine gute Bonität aufweisen, werden grundsätzlich günstigere Zinsen erhalten, als Antragsteller mit schlechterer Bonität. Insofern kann man davon ausgehen, dass der Online Vergleich für Kredite nur bedingt Aufschluss über die tatsächlichen Kosten gibt, da hier die Bonität des Einzelnen nicht überprüft werden kann.

Sandra Müller
vz(at)hub-eisenach.de

Verantwortlich für diesen Beitrag: Nils Müffler

Kredit für Selbstständige. Im folgenden Artikel gehe ich auf Schwierigkeiten, Möglichkeiten und deren Voraussetzungen ein, wenn ein gewerblicher Kunde einen Kredit aufnehmen möchte.

Es gibt viele Anbieter, bei denen man einen Kredit für Selbständige anfordern kann. Für private Kunden gibt es sogar unglaublich günstige Konditionen und Laufzeiten bis zu 120 Monaten. Natürlich gibt es immer wieder Unterschiede zwischen den einzelnen Banken.

Gewerbliche Kunden haben es im Gegensatz zu den privaten Kunden deutlich schwerer einen Kredit für Selbständige zu bekommen. Denn für gewerbliche Kunden gelten meist sehr unakzeptable Konditionen und diese auch zu größten Teils ohne Restschuldversicherung.

Es gibt leider nur sehr wenige Banken die gute Konditionen für Selbstständige anbieten. Aber die Voraussetzungen sind gleich. Die Schufa wird geprüft und diese darf auf keinen Fall negativ sein. Denn sonst wird der Antrag auf jedenfall abgelehnt.

Aber wer gilt eigentlich als gewerblicher Kunde? Gewerbliche Kunden sind diejenigen, die mit ihrem eigenen Risiko und ganz eigenverantwortlich eine Tätigkeit ausüben. Ein Beispiel wäre zu einem, wenn der Kunde Mustermann ein eigenes Restaurant besitzt. Der Herr Müller ist ein gewerblicher Kunde.

Fazit: Es gibt durchaus Banken die gute Konditionen für gewerbliche Kunden anbieten, diese sind bloß in der Minderzahl, wenn man es mit privaten Kunden vergleicht.

Hier geht es zum Kredit für Selbständige

Der Normalbürger, der Heute einen Kredit aufnehmen will, ist oft der Willkür der etablierten Banken ausgesetzt. Grosse Banken bewerben mit Millionenaufwand Ihre Produkte. Gleichzeitig sitzen die Banken in exponierter Lage in teueren Immobilien. Wer muss das bezahlen? Natürlich Sie als Kunde. Oft erleben Sie außerdem, im Schaufenster steht ein Superzinssatz von 3,5%. Wenn Sie es dann wagen danach zu Fragen, erleben Sie eine herbe Enttäuschung aus 3,5% werden schnell 10 oder gar 12% effektiver Zinssatz. Darüber hinaus, vermitteln Ihnen die Bankangestellten den Eindruck, Sie müssten froh sein wenn Sie überhaupt diesen Ratenkredit erhalten. Machen Sie sich eines klar, Sie sind als Kreditnehmer Geschäftspartner und kein Bittsteller.

Nun Fragen Sie sich vielleicht woher hat die Bank das Geld? Falls Sie in der Bank ein Girokonto besitzen, bekommen Sie ja nur 0,5 bis 1% Guthabenzinsen auf Ihr Geld (wenn überhaupt). Gern, ist die Bank deshalb bereit Ihnen Ihr und das Geld der anderen Kunden zu einem Zinssatz von 10% zu leihen. Falls die Bank zu wenig Kapital hat, geht Sie auf den Kapitalmarkt und besorgt sich Geld für 3-5%. OK, gönnen wir den Banken das Geschäft.

Wie kann ich das ändern? Es gibt so genannte freie Vermittler die über das Internet jegliche Art von Onlinekrediten anbieten. Vom Kleinkredit bis zum Immobilienkredit erhalten Sie, die Bonität voraus gesetzt, alles. Vorteil für Sie: Anonym, ohne Vorkosten, keine Vertreterbesuche, niemand nervt Sie am Telefon und eine schnelle Abwicklung.

Hört sich Gut an. Dennoch Vorsicht ist angesagt. Gerade im Internet verstecken sich auch viele unseriöse Anbieter. Achten Sie bei den Anbietern auf das Impressum, welche Firmenbezeichnung
Hat die Firma GmbH, AG etc. Schwarze Schafe firmieren oft als Ltd. Teure 0900 Telefonnummern bei Rückfragen etc. macht auch keinen seriösen Eindruck.

Bevor Sie zuschlagen, lassen Sie zunächst mal eine Onlineberechnung machen. Schauen Sie in die AGB´s. Fordern Sie auch mehrere Angebote an. WICHTIG!!! Niemals Vorkasse für Irgendetwas leisten. Sie wollen einen Kredit und nicht einen Vermittler reich machen.

Wie sieht das mit den Zinsen aus? Bekomme ich die z.B. ausgewiesenen 4,9%? Das ist einmal von der Laufzeit des Kredit abhängig (schnelle Rückzahlung günstige Zinsen). Zum anderen hängt es von dem Risiko des Kreditinstitutes ab. Ein Angestellter mit einem guten Einkommen, erhält günstigere Zinsen, als die arbeitslos allein erziehende Mutter. Entscheidend ist das Ihnen übermittelte Kreditangebot.

Jetzt geht es nämlich zum Ablauf! Glauben Sie nicht, es ist damit getan nur den Kreditantrag zu stellen. Die Vermittlungsfirmen benötigen von Ihnen den unterschriebenen Antrag, nebst einem Einkommensnachweis. Erst jetzt wird die Firma für Sie kostenlos tätig. Versuchen Sie die Unterlagen per Fax, schnellstmöglich an die aufgeführte Adresse zu senden. Notieren Sie sich akribisch die Versanddaten und jegliche Korrespondenz die Sie mit der beauftragten Firma führen. Hier gilt je schneller Sie die Unterlagen übermitteln, je schneller bekommen Sie die Darlehenszusage und letztlich die gewünschte Summe auf Ihr Konto. Versuchen Sie es Probeweise.

Jetzt gibt es noch das heiße Eisen. Kredit ohne Schufa. Banken die Ihnen einen Sofort-Kredit geben, fragen meist bei der Schufa nach Ihrer finanziellen Situation. Sind in Ihrer Schufakartei negative Einträge, vergeben viele Banken keine Kredite mehr. Deshalb suchen viele Menschen mittlerweile “schufafreie” Kredite. Es liegt jetzt an Ihnen zu beweisen, das Sie keine Schuld an diesem Negativ Eintrag haben und der auch ggf. gelöscht werden kann. Wenn Sie andererseits Sicherheiten stellen können, Lebensversicherung, Immobile oder eine vertraute Person die für Sie bürgt, werden auch hier schnell bedenken des Kreditinstitutes vom Tisch gefegt.

Nochmals trauen Sie keiner Anzeige die behauptet, die Kredite einfach ohne Nachweise zu vergeben. Keine Vorkosten leisten. Dies ist unseriös und bringt in der Regel nur Ärger für Sie.

Erinnerung des Ablaufplans:

1. Kostenlose Kreditangebote einholen
2. Unverbindlichen Antrag stellen. (Überprüfung, Webseite des Vermittler, AGB´s etc.)
3. Sofortkreditantrag und Einkommensnachweis per Fax oder Post schnellstmöglich, unterschrieben an den Vermittler senden.
4. Geld auf Konto. Wünsche erfüllen

Viel Erfolg

Kreditantrag

Kredit online beantragen und Vorteile sichern

Die meisten Deutschen verfügen heute über einen Internetanschluss, sodass das Web auch einer der wichtigsten Handelsplätze überhaupt geworden ist. Neben dem Einkauf der unterschiedlichsten Produkte ist es heute auch möglich, einen Kredit online zu erhalten. Dabei bietet dieser für den Antragsteller zahlreiche Vorteile.

Zum Einen entfällt die aufwändige Terminvereinbarung bei einer Bank vor Ort und der Kreditwunsch muss beim Kredit online auch nicht genau begründet werden. Zum Anderen bietet der Online Kredit die Möglichkeit, einen Vergleich zeitsparend durchzuführen. Bevor man einen Kredit aufnimmt, ist der Vergleich unbedingt zu empfehlen, da man nur so ein wirklich günstiges Angebot erhält. Die Zahlen, die auf diversen Webseiten bekannt gegeben werden, sind hierbei jedoch keine ausreichende Vergleichsgrundlage, sondern vielmehr sollte ein individuelles Angebot bei mehreren Anbietern eingeholt werden. Aus diesen Angeboten lassen sich die Konditionen für den Kredit online schnell und einfach herausfiltern und miteinander vergleichen.

Schnell wird man dabei erkennen, dass der Kredit online deutlich günstiger ausfallen wird, als der herkömmliche Bankkredit. Dies liegt einfach daran, dass ein solcher Kredit von so genannten Online Banken angeboten wird. Diese verfügen über kein kostenintensives Filialnetz. Außerdem kann der Darlehensnehmer den Antrag für einen Kredit online selbst ausfüllen, wodurch der Bearbeitungsaufwand der Bank nochmals sinkt. Der Kredit online kann also zahlreiche Vorteile, vor allem aber einen günstigeren Preis bieten und ist deshalb durchaus sinnvoll.

Finanzielle Belastung Kalkulieren.
Rechnen Sie vor Kreditaufnahme exakt aus, welche monatliche Belastung Sie sich zutrauen. Bewilligen Sie genügend Freiraum für unerwartete Ausgaben, wie z.B. eine neuer Fernsehapparat. Vorsicht: Neben den monatlichen festen Zinsen, zahlt der Darlehensnehmer in der Regel eine Bearbeitungsgebühr zwischen zwei und vier Prozent der Kreditsumme.

Vertragsdauer Kurz halten

Halten Sie die Laufzeit Ihres Kredits tunlichst kurz. Ursache: Je länger die Laufzeit, desto wahrscheinlicher sind Unwägbarkeiten aufgrund unvorhergesehene Veränderungen wie z.B. Arbeitslosigkeit oder Krankheit.

Nutzen Sie die Möglichkeit der Sondertilgung

Auch positive Veränderungen sollten Sie auf jeden Fall einkalkulieren. Erhalten Sie während der Kreditlaufzeit zum Beispiel eine größere Geldsumme, ist es angebracht, den Kredit komplett oder zum Teil abzuzahlen. Achtung: Dies geht aber nur, sofern die Bank Ihnen die Möglichkeit zu Sondertilgungen einräumt. Aus diesem Grund auf jeden Fall darauf achten, dass diese Option angeboten wird.

Restschuldversicherungen sind mit Vorsicht zu vereinbaren

So genannte Restschuldversicherungen sollen den Kreditnehmer bzw. deren Hinterbliebene vor Schulden im Fall von Ableben, Krankheit oder Erwerbslosigkeit absichern. Sie dienen überdies dem Geldgeber als weitere Sicherheit und werden aus diesem Grund selbstverständlich mitverkauft. Das Problem: Sie sind ziemlich teuer. Eine merklich günstigere Wahlmöglichkeit bietet z.B. eine Risikolebensversicherung.

Kreditangebote vergleichen spart viel Geld

Die Zinsspanne zwischen den Kreditangeboten der einzelnen Banken ist beträchtlich: auf diese Weise lässt sich zum Beispiel bei einer Darlehenssumme von 8000,00 Euro über eine Laufzeit von 12 Monaten 592,80* Euro an Zinsen einsparen. Zusätzlich kommen noch die Bearbeitungsgebühren.

*Vergleich: ein günstiger Kreditgeber fordert 3,59 % Zinsen, indessen eine teurere Bank bis 11,00 % verlangt.

Mp3 Audioaufnahme mit zusätzlichen Tipps