Der Kredit- Berater. Clevere Finanzierungsstrategien.

Autorenporträt
Werner Schwanfelder, Finanzexperte, ist Einkaufsleiter bei einem multinationalen Unternehmen. Seit Jahren publiziert er zum Thema Geldanlage und tritt als Experte in Fernsehsendungen auf.

UVP: EUR 7,62

Preis: EUR 3,95

Das Geld: Kulturgeschichte und Zukunft unserer Währung

Kurzbeschreibung
Nach der Einführung des Euro und der immer weiter fortschreitenden Kapitalisierung unserer Gesellschaft, ist es um so wichtiger, in diesem Band die Hintergründe vom Wert und vom Wandel unserer Zahlungsmittel in allgemeinverständlicher Form zu erfahren. Das Buch ist darüber hinaus ein praktischer Ratgeber für Kreditgeschäfte, Führung von Bankkonten, Geldanlagen, allgemeinen Zahlungsverkehr, Umgang mit der Börse, Gefahren bei Fonds und sonstigen Geldanlagen, Rentenentwicklung und vieles andere mehr.

UVP: EUR 24,80

Preis: EUR 24,80

Immobilienaktiengesellschaften als alternatives Investment

Börsennotierte Immobilienaktiengesellschaften sind eine in Deutschland noch relativ unbekannte Möglichkeit, um sich indirekt an Immobilienportfolios oder an Immobiliengeschäften zu beteiligen. Zwar existieren zahlreiche Gesellschaften, die zum Teil auch auf eine lange Tradition zurückblicken können und in Einzelfällen auch einen bedeutenden Börsenwert erreicht haben, doch ist ihre Position im Vergleich zu den bekannten Immobilienfonds nicht eindeutig definiert und dem Anlegerpublikum nicht transparent. Der 1. Abschnitt der Arbeit beschreibt deshalb die Marktstrukturen und die charakteristischen Eigenschaften von Immobilienaktiengesellschaften in Deutschland, in fünf weiteren europäischen Ländern und in den USA. Im 2. Abschnitt werden die deutschen Immobilienfonds, insbesondere die Immobilieninvestmentfonds, als potentielle Substitutionskonkurrenten der Immobilienaktiengesellschaft dargestellt. Hierbei zeigen sich deutliche Unterschiede in der rechtlichen und wirtschaftlichen Struktur dieser indirekten Immobilienanlageformen. Bestätigt wird die eigenständige Stellung der Immobilienaktie durch die Untersuchung ihrer Asset-Eigenschaften im 3. Abschnitt. Sowohl bei einer theoretischen Analyse nach den klassischen Anlagekriterien Rentabilität, Sicherheit und Fungibilität als auch bei der konkreten Messung ihrer Performance und ihres Diversifikationspotentials zeigen deutsche Immobilienaktien spezifische Ausprägungen. Im abschließenden 4. Abschnitt der Arbeit werden die unterschiedlichen Kennzahlen erläutert, mit denen Immobilienaktiengesellschaften fundamental bewertet werden können. Ein besonderes Augenmerk liegt hierbei auf dem im angloamerikanischen Raum populären Net Asset Value.
Der Verlag über das Buch
Das Buch erschien in der Reihe “Immobilienmanagement” des Instituts für Immobilienmanagement der Universität Leipzig. Weitere aktuelle Themen dieser Reihe sind “Immobiliencontrolling” (Steffen Metzner, Band 1), “Immobilienaktiengesellschaften als alternatives Investment” (Matthias Schreier, Band 2), “Entwicklung eines Immobilien-Portfolio-Management-Systems” (Kristin Wellner, Band 3), “Standortanalyse für Büroimmobilien” (Susanne Ertle-Straub, Band 4), “Umsatzsteuerbefreiung der Wohnraumvermietung” (Peggy Tillich, Band 5), “Derivative Instrumente für den Immobilienanlagemarkt” (Torsten Plewka, Band 6), “Auswirkung des Internet-Handels auf Shopping-Center” (Tobias Wengler, Band 7), “Offene Immobilienfonds, Immobilienaktien und REITs” (Michael Nowak, Band 8), “Immobilienrating” (Bettina Lange, Band 9), “Effektive Gestaltung des kommunalen Immobilienmanagements” (Markus Beyersdorff, Band 10), “Immobilien-Spezialfonds im Rahmen der strategischen Asset Allokation europäischer Vorsorgeunternehmen” (Rene Zemp, Band 11), “Taktisches Immobilien-Portfoliomanagement” (Michael Kuhn, Band 12), “Konzeption eines Risikomanagementsystems für die Assetklasse Immobilien” (Claudia Wetzel, Band 13).

UVP: EUR 98,00

Preis: EUR 98,00

Neue Suchbegriffe:

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Vom Gelde: Briefe eines Bankdirektors an seinen Sohn, dreiteiliger Sammelband: Vom Gelde, Valuta, Währungsnot

Dieser erweitere Sammelband beinhaltet drei Bücher des Autors “Argentarius” (Alfred Lansburgh) aus den Jahren 1921-1923: Vom Gelde (1921), Valuta (1921) und Währungsnot (1923). Er stellt eine komplette Lehre vom Gelde dar, die in ihrer Einfachheit einzigartig und in ihrer Präzision bestechend ist. Kein noch so modernes Werk der Wirtschafts- und Finanzwelt kommt auch nur entfernt an die Klarheit heran, mit der der jüdische Bankier Alfred Lansburgh das Thema Geld beschreibt….

UVP: EUR 25,00

Preis: EUR 25,00

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• briefe eines bankdirektors an seinen sohn

Geldanlage und Kredit: So profitieren Sie im neuen Europa

Der Euro kommt, beziehungsweise ist schon da — das ist so sicher wie das Amen in der Kirche. Allen Unkenrufen zum Trotz bietet ein geeintes Europa ungeahnte Chancen für Börsianer und Sparer. Thomas Hammer ist Betriebswirt und zeigt in seinem Ratgeber sämtliche Möglichkeiten auf, wie und wo in Europa Geld vermehrt werden kann. Auch härteste Euro-Gegner werden sich über kurz oder lang mit diesem Thema auseinandersetzen müssen. Und feststellen, dass mit den großen europäischen Börsen e…

UVP: EUR 7,62

Preis: EUR 1,90

Schluss mit dem Geldverschenken: Die richtige Bank. Das günstigste Konto. Der beste Berater. Die lukrativste Anlage. Der optimale Kredit

Wer sich schon öfter gefragt hat, warum am Ende des Geldes immer noch so viel Monat übrig ist, sollte zu diesem Ratgeber der Finanzjournalistin Sabine Theadora Ruh greifen — und auch die Glücklichen, bei denen es umgekehrt ist, finden hier viele nützliche Tipps. Ziel der Autorin: Eine Anleitung zum “persönlichen Geldmanagement” zu bieten. Anders als zahlreiche Finanzratgeber beschränkt sie sich daher nicht auf Einzelthemen (wie etwa profitable Anlageformen oder die Frage der Altersvorso…

UVP: EUR 15,90

Preis: EUR 15,90

Die Schule geht ins Geld

Bei der Aufnahme eines Kredits sollten Eltern mit Augenmaß vorgehen

(djd). ABC-Schützen sehen ihrem ersten Schultag aufgeregt und ungeduldig entgegen. Bei den Eltern gesellt sich zur Freude über die Entwicklung ihrer Kinder aber oft die Sorge um das liebe Geld. Schon der Schulranzen kostet gut und gerne 100 Euro, dazu kommen diverse Schulutensilien wie das Federtäschchen und die Sportbekleidung. Später wollen Bücher, Ausflüge, die Klassenfahrt und Fahrkarten für öffentliche Verkehrsmittel bezahlt sein. Daheim braucht das Kind einen eigenen Arbeitsplatz mit Schreibtisch und möglichst ergonomischem Stuhl.

Hilfe von Oma und Opa

Oft helfen die Großeltern oder die Paten großzügig, diese ersten Ausgaben zu bewältigen. Dennoch sind die Einsparmöglichkeiten für Eltern meist begrenzt, und die Anschaffungen für den Schulanfänger können aus dem Haushaltsgeld nicht mehr bestritten werden – das gilt vor allem dann, wenn auch noch Geschwister zu versorgen sind. In dieser Situation kann ein Kleinkredit helfen, dem Kind für den Start in die Schulzeit günstige Voraussetzungen zu schaffen. Schließlich ist eine gute Schulbildung der Schlüssel zu einer erfolgreichen Zukunft.

Während der Schulzeit investieren Eltern meist viel Geld in die Zukunft ihrer Kinder.
Foto: djd/CreditPlus Bank AG

Gut rechnen

“Dabei sollte aber, wie in jeder Situation, in der man einen Kredit beantragt, mit Maß vorgegangen werden”, rät Milko Hascher, Leiter des Filialgeschäfts bei der CreditPlus Bank. “Die Raten – und damit auch die Laufzeit und die Kredithöhe – müssen so bemessen sein, dass sie das Budget der Familie nicht sprengen.” Deswegen sollte man mit spitzem Bleistift rechnen und seinem Bankberater möglichst detailliert auflisten, welche finanziellen Belastungen die Familie jeden Monat zu stemmen hat: “Offenheit ist im Gespräch mit der Bank sehr wichtig.”

Auf www.creditplus.de gibt es weitere Informationen.

Tipps für den Kredit

- Bevor Eltern einen Kredit beantragen, sollten sie alle regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben auflisten.

- Nur so lässt sich in Abstimmung mit der Bank beurteilen, wie viel Geld jeden Monat für die Rückzahlung eines Kredits zur Verfügung steht und wie hoch der Kredit maximal sein darf.

- Am besten sollte man dabei auch gleich berücksichtigen, dass sich die Lebenshaltungskosten einer Familie regelmäßig erhöhen.

- Auch die Kosten, die im Laufe des Schuljahres anfallen, dürfen nicht vergessen werden – etwa für Ausflüge, Büchergeld und Hefte.

Mehr Sicherheit beim Kauf auf Pump

Für Verbraucherkredite gelten in der EU ab sofort neue Regelungen

(djd). Der neue Flachbildfernseher zur WM oder die Urlaubsreise in den Süden: Für die Finanzierung solcher und anderer Konsumwünsche greifen Verbraucher gern auf Ratenkredite zurück. Sie stellen eine günstige und vor allem einfache Alternative zu anderen Finanzierungsformen dar.

Für solche Verbraucherkredite gelten seit kurzem europaweit neue gesetzliche Vorgaben. Die Europäische Union (EU) will mit diesen einheitlichen und transparenten Regeln den europäischen Binnenmarkt weiter stärken.

Sie gelten für Anschaffungsdarlehen, Überziehungsmöglichkeiten und Immobiliendarlehen. Kunden aller Banken in Deutschland und in der gesamten EU werden beim Abschluss neuer Kreditverträge neue Klauseln vorfinden.

Angebote werden deutlich transparenter

Dr. Andreas Martin vom Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) erläutert: “Transparenz und Sicherheit sind die beiden Anliegen, die der Gesetzgeber mit der neuen Richtlinie verfolgt. Auf diese Werte stützt sich auch die ganzheitliche Beratung, die Genossenschaftsbanken seit jeher für ihre Kunden betreiben.”

In der Europäischen Union gelten seit kurzem neue Spielregeln für Verbraucherkredite.
Foto: djd/BV Volksbanken/DG Verlag

Neu ist auch, dass Kunden vor Vertragsabschluss ab sofort obligatorisch eine sogenannte vorvertragliche Information in Textform ausgehändigt wird. “Diese ist eine vom Gesetzgeber als Muster vorgegebene Tabelle, aus der die Kunden Informationen über Kreditart, Kosten und andere wichtige Kreditdetails entnehmen können. Dabei sehen die Muster, je nachdem, ob es sich um einen Anschaffungskredit, eine Überziehungsmöglichkeit oder ein Immobiliendarlehen handelt, jeweils unterschiedlich aus, um den Besonderheiten jeder Kreditart gerecht zu werden”, sagt Martin.

Vorzeitige Vertragskündigung wird vereinfacht

Von besonderer Bedeutung ist das bei Anschaffungskrediten neu eingeführte Recht für den Kreditnehmer, das Darlehen vorzeitig zurückführen zu dürfen – das sogenannte Recht auf vorzeitige Erfüllung. Zur Vermeidung eines Schadens für die Bank hat der Gesetzgeber in diesen Fällen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung vorgesehen. Dr. Andreas Martin: “Das Recht auf vorzeitige Erfüllung gegen Vorfälligkeitsentschädigung gilt jedoch nicht für Immobiliendarlehen. Dennoch finden Bank und Kunde fast immer einen Weg, auch ein solches Darlehen vorzeitig abzulösen.”

Änderungen schon in bestehenden AGBs enthalten

Neben den neuen Klauseln in den Kreditverträgen sind auch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Banken angepasst worden. “Die neuen europäischen Vorgaben bei Verbraucherkrediten haben Genossenschaftsbanken bereits im Herbst 2009 bei der letzten Welle der Überarbeitung in ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen einfließen lassen und ihre Kunden hierüber informiert. Unsere Kunden müssen sich also nicht abermals auf neue AGBs einstellen, sondern können mit den bestehenden arbeiten”, so BVR-Vorstand Dr. Andreas Martin.

Ausnahmen bestätigen die Regel

Der Gesetzgeber hat für bestimmte Kreditarten die Anwendung des neuen Verbraucherkreditrechts ausgeschlossen, etwa für Kleinkredite bis 200 Euro, für Arbeitgeberdarlehen oder für Förderdarlehen. Kleine oder günstige Kredite bedürfen nach Auffassung des Gesetzgebers nicht im selben Maße der Information.

Bei anderen Krediten wie Überziehungsmöglichkeiten, geduldeten Überziehungen oder Darlehen zur Finanzierung von Finanzinstrumenten findet das neue Verbraucherkreditrecht aus ähnlichen Erwägungen nur teilweise Anwendung.

Gut kalkuliert

Per Barzahlung, Kredit oder Leasing zum neuen Auto

Von unserem dtd-Korrespondenten Martin Blömer

(dtd).Viele private Autokäufer haben im vergangenen Jahr von der Abwrackprämie profitiert. Doch mittlerweile ist sie Geschichte. Matthias Wissmann, Präsident des Verbandes der Automobilindustrie (VDA), rechnet für 2010 deshalb in Deutschland mit einem Rückgang der Inlands-Zulassungen von 3,9 Millionen im Jahr 2009 auf 3,0 bis 2,75 Millionen Fahrzeuge. Dennoch kann sich auch 2010 die Anschaffung eines Neuwagens lohnen. Hersteller gewähren großzügige Rabatte und die Kunden erhalten gleichzeitig sehr günstige Finanzierungs- und Leasingangebote.

Nur noch jeder fünfte ist Barzahler

Nur noch ein Fünftel aller Neuwagenkunden sind heute Barzahler, alle anderen wollen finanzieren oder leasen. Von diesen 80 Prozent landen zwei Drittel bei den Hersteller-Banken. Sie locken mit denkbar niedrigen Zinsen, mittlerweile entfällt oft auch die Anzahlung. Trotzdem sollte man als Privatmann genau überlegen, welche Finanzierungsstrategie beim Erwerb eines neuen Gefährts die persönlich geeignete ist. Für das Klientel der Firmen und Selbstständigen ist dagegen vor allem das Leasing interessant, denn die Raten sind steuerlich absetzbar.

Auch nach der Abwrackprämie dürfen sich Autokäufer auf Rabatte sowie interessante Finanzierungs- und Leasingangebote freuen.
Foto: djd/www.volkswagenbank.de

Grundsätzlich gilt: Steht ausreichend Geld auf dem Konto zur Verfügung, ist die Barzahlung für Privatleute der günstigste Weg zum eigenen Auto. Aus dieser starken Position heraus kostenlose Zugaben oder Nachlässe aushandeln können. Nur selten verlangen Händler den vollen Listenpreis, wenn sofort bezahlt wird. Je nach Händler, Fahrzeugtyp, Region und Verhandlungsgeschick sind mehr als 20 Prozent Rabatt drin. Faustregel: Bei besonders gefragten Modellen gibt es eher weniger, bei Ladenhütern auch schon mal etwas mehr Rabatt. Bei einem Kredit, egal ob von der Auto- oder Hausbank, werden dagegen Zinsen fällig, auch wenn die unterm Strich inflationsbereinigt nur einige Hundert Euro betragen können. Liegt keine größere Summe auf der hohen Kante, um sich einen Neuwagen leisten zu können, kann sich aber auch genaues Nachrechnen beim Kredit auszahlen: Denn Verhandlungen über den Preis sind oft nicht mehr drin, wenn die Autobank den Kauf finanziert. Wer sich für den zwar teureren Kredit der Hausbank entscheidet, dafür aber einen satten Rabatt vom Händler bekommt, kann am Ende sogar besser dastehen.

Die Drei-Wege-Finanzierung

Die immer beliebter werdende Drei-Wege-Finanzierung mischt Kredit und Leasing. Mittlerweile werden zwei Drittel aller Finanzierungen der Autobanken bereits nach diesem Modell abgeschlossen, Tendenz steigend. Die monatliche Belastung ist in der Raten-Phase nur etwa halb so hoch wie bei der klassischen Finanzierung und liegt oft nur knapp über Leasingniveau. Erst bei Ablauf des Vertrages entscheidet der Kunde, ob er sein Auto weiter finanzieren oder aber die Schlussrate bezahlen und damit das Auto erwerben oder es aber zurückgeben möchte. Vorteil der Drei-Wege-Finanzierung: Der Kunde profitiert zunächst von der äußerst günstigen Niedrigzins-Finanzierung durch die Autobank und kann bei Vertragsablauf flexibel – auch in Abhängigkeit vom verfügbaren Budget – entscheiden, was er denn mit seinem Wagen nun machen will. Nachteil der Drei-Wege-Finanzierung: Falls sich der Kunde für einen Kauf des Autos entscheidet, wird eine hohe Schlussrate fällig, die zwischen 30 und gut 50 Prozent des Kaufpreises liegt. In diesem Fall wäre es in den meisten Fällen günstiger gewesen, das Auto über einen klassischen Ratenkredit der Autobank zu finanzieren.

All inclusive – Mobilitätspakete

Weit über die reine Finanzierung eines Neuwagens gehen die All-inclusive-Angebote der Autobanken hinaus, die unter dem Zauberwort “Mobilitätspaket” offeriert werden. “Heute achten viele Kunden beim Neuwagenkauf auf variable Service- und Finanzierungsmöglichkeiten”, erläutert Lars-Henner Santelmann, Vertriebsvorstand der Volkswagen Financial Services AG. “Ob Finanzierung oder Leasing, Privat- oder Geschäftskunde – der Trend geht zu immer umfangreicheren Mobilitätspaketen, die überschaubare Gesamtkosten bei gleichzeitig hoher finanzieller Flexibilität bieten.” Der Autofahrer hat dabei also nicht nur die Anschaffungs-, sondern auch die Folgekosten im Blick und erkennt sofort, was ihn das Auto im Monat kostet und wie er die monatliche Rate langfristig absichern kann. Bis zu 15 verschiedene Dienstleistungen bieten die Herstellerbanken heute in Mobilitätspaketen an. Die meistgewünschten sind Garantieverlängerung, Wartung, Reparatur, Inspektion, Kfz-Versicherung, Kreditabsicherung, und Unterdeckungsschutz-Versicherung. Gerade bei den Versicherungen lässt sich mit diesen Paketen oft ein Schnäppchen machen, denn die Kosten werden unabhängig vom bisherigen Schadensverlauf und -rabatt angeboten.

Auch Leasing kann sich lohnen

Beim Leasing eines Neuwagens muss der Kunde in der Regel nur die Monatsmiete und den Wertverlust während der Vertragslaufzeit bezahlen. Leasing lohnt sich vor allem für Gewerbetreibende: Sie können die entsprechenden Raten beim Finanzamt absetzen und auf diese Weise Steuern sparen. Beim Privatleasing liegt das Plus vor allem darin, dass der Autofahrer stets alle Vorteil eines jungen Fahrzeugs nutzen kann. Das heißt: Moderner Sicherheitsstandard und ein geringeres Reparaturrisiko. Gleichwohl gibt es auch große Fragezeichen: So wird der Leasingnehmer nicht Eigentümer des Autos. Deshalb kann die Leasinggesellschaft Auflagen machen, wie der Wagen zu versichern ist oder wo und wann er in die Werkstatt soll. Bei den Leasingraten wird oft auch ein Restwert zugrunde gelegt, den der Wagen nach Ablauf der Leasingzeit noch erzielen soll. Erzielt der Wagen nach Ablauf des Vertrages nicht den vereinbarten Preis, dann muss der Leasingnehmer die Differenz aus eigener Tasche begleichen. Deshalb raten Verbraucherschützer meist zu einem Leasingvertrag auf Kilometerbasis. Vor allem aber müssen Leasingnehmer beachten, dass sie nach Vertragsablauf Geld brauchen, um weiter Auto fahren zu können. Entweder wird beim Abschluss eines neuen Leasingvertrags wieder eine Sonderzahlung fällig, oder die Kunden müssen einen Wagen kaufen. Zudem ist der vorzeitige Ausstieg aus einem Leasingvertrag meist teuer und auch nur im gegenseitigen Einvernehmen möglich.

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Kredite für Selbstständige und Freiberufler

sind nicht leicht zu finden. Dabei auch noch gute Konditionen zu bekommen sind eine Seltenheit. Das Magazin-Kredit Informiert Sie ausführlich über Zinsgünstige Ratenkredite für Ihre privaten und gewerblichen Anforderungen und nennt interessante Alternativen.

Sie sind selbstständig und brauchen einen Kredit, dann schauen Sie bei www.smava.de vorbei. Hier finden Sie Informationen, welche Finanzierungen Selbstständige nutzen können und eine übersicht über die verschiedenen Finanzierungsformen – was passt zu mir und Informationen – was müssen Sie beachten?

Hier mal ein paar Klassische Finanzierungen:
• Kontokorrentkredit
• Lieferantenkredit
• Betriebsmittelkredit einer Bank
• Darlehen einer Förderbank
• Leasing
• Factoring

Alternative Finanzierungen:
• Kredit über Online-Kreditbörsen wie www.smava.de
• Darlehen von Mikrofinanzorganisation
• Darlehen von Bekannten / Familie / Kunden
• Beteiligungsfinanzierung

Folgende Voraussetzungen gelten für Selbstständige.
• Nur natürliche Personen
• Betriebsdauer mindestens 2 Jahre
• Mindestens 1.000 Euro monatliches Nettoeinkommen (nach Steuern)
• Gesamteinkommen muss Ausgaben übersteigen
• Keinerlei Einschränkungen bei den Branchen
• Keine Sicherheiten erforderlich

Was müssen Sie beachten bei einem Kredit für Selbstständige?
Grundsätzlich gilt, dass es nicht die richtige Finanzierung gibt. Es hängt die Wahl der richtigen Finanzierungsform von zu vielen Krediten ab. Kredite für Selbstständige – wichtige Kriterien damit Sie eine

gute Entscheidung treffen können.

• Laufzeit des Kredites
• Sicherheiten: Können Sie Sicherheiten oder Eigenkapital nutzen oder nicht?
• Kreditbetrag: wie viel Kapital benötigen Sie?
• Besonderheit: Kredit für eine Existenzgründung.