Ratenkredite für Selbstständige: schnell und unkompliziert

Spezialanbieter sind eine interessante Alternative zur Hausbank

(djd). Egal ob für private Anschaffungen oder geschäftliche Zwecke: Selbstständige und Freiberufler haben es schwer, einen Ratenkredit zu bekommen. Denn viele Banken vergeben Kredite ausschließlich an Privatpersonen, die abhängig beschäftigt sind und eine Verdienstabrechnung vorlegen können.

In einer Forsa-Umfrage im Auftrag von Barclaycard Deutschland teilten 74 Prozent der befragten Selbstständigen mit, dass ihnen kein Kreditanbieter bekannt sei, der sich auf Selbstständige spezialisiert hat. 48 Prozent hatten zuvor ein Kreditangebot bei ihrer Hausbank eingeholt, 25 Prozent waren bei einer anderen Filialbank vorstellig geworden und 44 Prozent bei einer Direktbank. 62 Prozent der Selbstständigen hatten in Sachen Ratenkredit sogar drei oder mehr Angebote eingeholt.

Es gibt Banken, die Selbstständigen und Freiberuflern ebenso gute Konditionen für Ratenkredite anbieten wie Angestellten. Foto: djd/Barclaycard Barclays Bank PLC

Worauf Selbstständige achten sollten

Wenn Selbstständige und Freiberufler dann doch einen Kredit bekommen, müssen sie häufig höhere Zinsen zahlen und viele Nachweise zu ihrer Bonität abliefern, was mit einem hohen bürokratischen Aufwand verbunden ist. Zu den wenigen Banken, die Unternehmer im Blick haben, die ihren kurzfristigen Geldbedarf günstig decken wollen, zählt die Direktbank Barclaycard Deutschland. Dort können Selbstständige und Freiberufler Kreditbeträge zwischen 1.000 und 35.000 Euro beantragen. Die Laufzeiten liegen zwischen zwölf und 84 Monaten. Dabei wird bei den Konditionen kein Unterschied zwischen Angestellten und Selbstständigen gemacht. Der Kreditnehmer muss lediglich die Kopie eines aktuellen Einkommenssteuerbescheids vorlegen, Bearbeitungsgebühren fallen nicht an. Auf die Vermeidung solcher verdeckten Nebenkosten sollten Kreditnehmer besonders achten. Darauf weist Thorsten Brack, Kreditexperte bei Barclaycard, hin. Zudem müsse die Antragstellung schnell und unbürokratisch erfolgen.

Was Selbstständigen wichtig ist

Ein einfacher und kurzer Kreditantrag war auch den von Forsa befragten Selbstständigen neben einem geringen Zinssatz und einer schnellen Bearbeitung das wichtigste Kriterium bei der Auswahl eines Ratenkredits. Gleich danach folgte die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung.

Kostenlose Sondertilgung

Barclaycard offeriert seinen Kunden eine kostenlose Sondertilgung für eine vorzeitige Kreditabzahlung. Kreditexperte Thorsten Brack: “Damit können Kunden zusätzlich zur regulären Ratenzahlung eine gesonderte Zahlung vornehmen, wenn ihnen unvorhergesehen eine größere Geldsumme zur Verfügung steht.” Der Vorteil liegt auf der Hand, denn die Sondertilgung kombiniert die Flexibilität eines Dispositionskredites mit den Vorteilen eines Ratenkredits.

Neue Suchbegriffe:

• Ratenkredite

Kredite für Selbstständige und Freiberufler

sind nicht leicht zu finden. Dabei auch noch gute Konditionen zu bekommen sind eine Seltenheit. Das Magazin-Kredit Informiert Sie ausführlich über Zinsgünstige Ratenkredite für Ihre privaten und gewerblichen Anforderungen und nennt interessante Alternativen.

Sie sind selbstständig und brauchen einen Kredit, dann schauen Sie bei www.smava.de vorbei. Hier finden Sie Informationen, welche Finanzierungen Selbstständige nutzen können und eine übersicht über die verschiedenen Finanzierungsformen – was passt zu mir und Informationen – was müssen Sie beachten?

Hier mal ein paar Klassische Finanzierungen:
• Kontokorrentkredit
• Lieferantenkredit
• Betriebsmittelkredit einer Bank
• Darlehen einer Förderbank
• Leasing
• Factoring

Alternative Finanzierungen:
• Kredit über Online-Kreditbörsen wie www.smava.de
• Darlehen von Mikrofinanzorganisation
• Darlehen von Bekannten / Familie / Kunden
• Beteiligungsfinanzierung

Folgende Voraussetzungen gelten für Selbstständige.
• Nur natürliche Personen
• Betriebsdauer mindestens 2 Jahre
• Mindestens 1.000 Euro monatliches Nettoeinkommen (nach Steuern)
• Gesamteinkommen muss Ausgaben übersteigen
• Keinerlei Einschränkungen bei den Branchen
• Keine Sicherheiten erforderlich

Was müssen Sie beachten bei einem Kredit für Selbstständige?
Grundsätzlich gilt, dass es nicht die richtige Finanzierung gibt. Es hängt die Wahl der richtigen Finanzierungsform von zu vielen Krediten ab. Kredite für Selbstständige – wichtige Kriterien damit Sie eine

gute Entscheidung treffen können.

• Laufzeit des Kredites
• Sicherheiten: Können Sie Sicherheiten oder Eigenkapital nutzen oder nicht?
• Kreditbetrag: wie viel Kapital benötigen Sie?
• Besonderheit: Kredit für eine Existenzgründung.

Kredit für Selbstständige. Im folgenden Artikel gehe ich auf Schwierigkeiten, Möglichkeiten und deren Voraussetzungen ein, wenn ein gewerblicher Kunde einen Kredit aufnehmen möchte.

Es gibt viele Anbieter, bei denen man einen Kredit für Selbständige anfordern kann. Für private Kunden gibt es sogar unglaublich günstige Konditionen und Laufzeiten bis zu 120 Monaten. Natürlich gibt es immer wieder Unterschiede zwischen den einzelnen Banken.

Gewerbliche Kunden haben es im Gegensatz zu den privaten Kunden deutlich schwerer einen Kredit für Selbständige zu bekommen. Denn für gewerbliche Kunden gelten meist sehr unakzeptable Konditionen und diese auch zu größten Teils ohne Restschuldversicherung.

Es gibt leider nur sehr wenige Banken die gute Konditionen für Selbstständige anbieten. Aber die Voraussetzungen sind gleich. Die Schufa wird geprüft und diese darf auf keinen Fall negativ sein. Denn sonst wird der Antrag auf jedenfall abgelehnt.

Aber wer gilt eigentlich als gewerblicher Kunde? Gewerbliche Kunden sind diejenigen, die mit ihrem eigenen Risiko und ganz eigenverantwortlich eine Tätigkeit ausüben. Ein Beispiel wäre zu einem, wenn der Kunde Mustermann ein eigenes Restaurant besitzt. Der Herr Müller ist ein gewerblicher Kunde.

Fazit: Es gibt durchaus Banken die gute Konditionen für gewerbliche Kunden anbieten, diese sind bloß in der Minderzahl, wenn man es mit privaten Kunden vergleicht.

Hier geht es zum Kredit für Selbständige